Metodologi Score & B-Score • Final Score = 0.7 Score + 0.3 B-Score

Deteksi dini
pinjaman bermasalah
sebelum menjadi NPL

Platform monitoring portofolio untuk Risk Analyst, Portfolio Manager, dan Collection Officer. Hitung skor risiko 0-100, klasifikasi Hijau–Merah, dan kirim alert otomatis saat kategori berubah.

Mulai Monitoring Lihat Demo Live
RBAC & Audit Log Hitung <2 detik/1000 pinjaman Daily refresh 02:00 WIB
Dashboard • Portfolio Overview Live • NPL 14.2%
TOTAL OUTSTANDING
Rp 4,2 T
• 80 Pinjaman
DISTRIBUSI RISIKO
Hijau Kuning Oranye Merah
TOP RISIKO
LN20240012 • 92.4
Critical • DPD 128
LOANDEBITURDPDFINALKAT
LN20240012Budi Santoso12892.4Merah
LN20240008Siti Rahayu8468.1Oranye
LN20240025Agus Wijaya1244.3Kuning
MASALAH SAAT INI

Tanpa early warning, NPL baru diketahui saat sudah terlambat

Data tersebar

Payment history, koleksi, dan agunan di sistem berbeda — sulit melihat risiko menyeluruh.

Reaksi lambat

Perubahan perilaku debitur tidak terdeteksi hingga DPD 90+ dan masuk kategori macet.

Laporan manual

Rekap NPL mingguan memakan waktu, rawan salah hitung dan tidak real-time.

MEKANISME PRODUK

Cara sistem menghitung risiko

Score 70% + B-Score 30% menjadi Final Score 0–100 dengan 4 kategori warna dan aksi yang jelas.

1 Risk Score (7 komponen)

Pola Pembayaran30%
Outstanding Ratio20%
DPD20%
Frekuensi Penalti10%
Restrukturisasi10%
Komunikasi5%
Faktor Agunan (LTV)5%
Risk Score = Σ (Komponen × Bobot) • Skala 0–100

2 B-Score (5 komponen perilaku)

Respons Pengingat25%
Konsistensi Komunikasi20%
Riwayat Negosiasi20%
Payment Intention20%
Loyalty Indicators15%
B-Score = Σ (Komponen × Bobot) • Final = 0.7 Score + 0.3 B-Score
HIJAU
0–25 Low Risk
Monitoring normal
KUNING
26–50 Medium
Perhatian khusus
ORANYE
51–75 High
Tindak lanjut intensif
MERAH
76–100 Critical
Escalation & restrukturisasi

Alur kerja inti — dari login hingga tindak lanjut

01 • ANALYST MONITORING

Pantau portofolio harian

  1. Login → Dashboard ringkasan
  2. Klik kategori Oranye/Merah
  3. Buka detail pinjaman & breakdown Score
  4. Catat notes & buat follow-up task
Coba sebagai Analyst
02 • PERUBAHAN KATEGORI

Alert otomatis & eskalasi

  1. Batch 02:00 WIB hitung ulang skor
  2. Sistem generate alert (score +10, DPD 30/60/90)
  3. Analyst review & catat rekomendasi
  4. Eskalasi ke Portfolio Manager
Alert: Score Increase • Category Change • DPD Milestone • New Critical
03 • COLLECTION ACTION

Tindak lanjut lapangan

  1. Collection Officer lihat daftar tugas
  2. Catat hasil kontak & B-Score update
  3. Jadwalkan follow-up berikutnya
  4. Status pinjaman ter-update real-time
B-Score otomatis ter-update setiap interaksi baru

Nilai untuk setiap peran

Risk Analyst

Analisis skor, tren NPL, dan identifikasi pinjaman bermasalah dengan breakdown transparan.

Portfolio Manager

Strategi mitigasi, monitoring koleksi, dan keputusan eskalasi berbasis data.

Collection Officer

Daftar pinjaman prioritas, catat interaksi, update B-Score dari lapangan.

Head of Risk

Dashboard agregat, approve bobot scoring, dan laporan untuk manajemen.

Masuk dengan akun demo Demo: admin/Admin@123 • analyst01/Analyst@123 • collector01/Collector@123